Ипотека в Кирове

Какие риски ожидают заемщиков в Кирове в 2012 году?

      Заемщики в Кирове да и по всей России снова столкнулись с повышением ставок по ипотечному кредитованию. За последние 4-5 месяцев в среднем они поднялись на 1% и очень вероятно, что рост продолжится. Эксперты связывают это прежде всего с нестабильной ситуацией на международных финансовых рынках. Во-первых,  она усложняет привлечение денежных ресурсов, а во-вторых увеличивает риски неплатежей в тех случаях, когда заемщики теряют работу. В этой ситуации чтоб избежать кризиса недоверия 2008 года банки вынуждены повышать стоимость кредитования, размер первоначального взноса и гораздо  разборчивее относиться к заемщикам.

      Среди игроков ипотечного рынка в России есть немало тех, кто уверен: если темп удорожания ипотеки не замедлится, то она уже в этом году может стать попросту недоступной. Дело в том, что для ипотечного рынка в нашей стране порог «доступности» находится примерно на уровне 14% годовых. Эта процентная ставка уже  воспринимается заемщиками как запретительная,  такой кредит берётся только в исключительных случаях. Ведь если в потребительском кредите или  кредитной карте изменение ставки на один процентный пункт  является досадным, но вполне терпимым, то в ипотеке это уже становится значимым, поскольку слишком высока долговая нагрузка, которую заемщику приходится  обслуживать в кризисное время. Сейчас средний процент составляет почти 12,5%. Если банкам не удастся остановиться в текущем хотя бы на 13,5% годовых, можно будет с уверенностью говорить о кризисе на рынке ипотеки.

На наш взгляд существует     4  основных риска, с которыми столкнутся заемщики в Кирове  в 2012 году

  1. Риски не получить кредит. Для  банков наименее интересно выдавать кредиты индивидуальным предпринимателям, владельцам маленького бизнеса. Еще одна рискованная группа заемщиков это те,  у кого «серые» доходы. Вероятнее всего банки для страховки будут снижать индекс  PTI, показывающий отношения платежа к доходу . Если сегодня он составляет 45-60%, то уже к концу года может снизиться до 40%
  2. Риск не набрать нужную сумму на первоначальный взнос. Исследования показывают, что наименее рискованными для банков являются кредиты, где первоначальный взнос превышает 50%. Сегодня в Кирове банки, которые выдают ипотечный рублевый кредит с первоначальным взносом менее 20% можно пересчитать по пальцам одной руки, причем, как правило, это вторичный рынок жилья. Ситуация развивается так, что уже к концу года заемщику сложно будет найти кредит с первоначальным взносом ниже 30-35% от суммы.
  3. Риск недостроя. Это не совсем специфический риск ипотеки, поскольку кредит выдается и на готовое жилье, но все же  довольно частый. Самый лучший вариант в этом случае- покупать квартиру в доме, который уже возведен и где прокладывают коммуникации. Посетители нашего сайта уже знают, что возведение коробки- это лишь половина дела и оно не гарантирует сдачу дома в указанные в договоре сроки.
  4. Риск не выплатить кредит. В настоящий момент этот риск не слишком высок, но он будет расти. Что бы ни говорили Минфин РФ и как бы не прогнозировал он стабильность, от мировой ситуации наша страна отгородиться не сможет. Возможно, тотального греческого или португальского дефолта нам не грозит, но  то, что уровень жизни скорее будет падать, чем расти совершенно очевидно.

 

       Можно  с уверенностью утверждать: повезет тем заемщикам, что успеют взять кредит в начале  этого года, используя существующие на сегодняшний день максимально льготные условия. Но даже им придется адекватно  оценить свою платежеспособность и минимизировать все риски.

Ипотека в Кирове