Вопрос рефинансирования ипотечных кредитов стал снова на слуху в связи со вступлением с 1 ноября 2011 года в силу закона, запрещающего кредитным организациям взимать штрафы за досрочное погашение банковских кредитов. Не секрет что в подавляющем большинстве случаев эти штрафы сводили на нет всю выгоду от досрочного возврата заемных средств. Так стоит ли спешить воспользоваться новыми возможностями перекредитования?
Суть вопроса.
Рефинансированием ипотечного кредита принято считать оформление нового займа, который направляется на погашение первоначального. Преимущества в этом случае могут быть следующие. Самым привлекательным для заемщика является более низкая процентная ставка по сравнению с той, которая у него имеется на данный момент. Это действительно очень важное условие. Известно, что до на рынке ипотеки за последнее ставки существенно снизились, а, стало быть, сумма переплаты за пользование кредитом в случае его рефинансирования может существенно сократиться. Следующим значимым преимуществом может оказаться увеличение срока кредитования. Часто, в связи с новыми жизненными обстоятельствами (смена работы, рождение ребенка и т.п.), заемщик оказывается в ситуации, когда ему выгодно продлить срок кредитования и тем самым снизить ежемесячный платеж. Конечно, общая сумма переплаты может оказаться выше, чем при первом сроке, но взамен появится уверенность в том, что не придется лишать семью самого необходимого или расставаться с квартирой. Наконец, в некоторых случаях, есть потребность в получении кредита на большую сумму. В тех ситуациях, когда цена на купленную недвижимость выросла, сумма нового кредита также может быть увеличена.
Где лучше перекредитоваться
Конечно, наиболее удачный вариант - рефинансирование кредита в том же банке, где он и был получен. Это удобно тем, что банк уже имеет о вас представление как о платежеспособном дисциплинированном заемщике и вам не придется тратить время и деньги на заказ своей кредитной истории, повторное оформление страховки и прочие обязательные формальности. Справедливости ради нужно сказать, что такой вариант встречается нечасто, поскольку банкам невыгодно терять прибыль при уменьшении процентной ставки. В то же время, сегодня рынок ипотеки, в том числе и в Кирове, находится в оживленном состоянии. Теперь практический каждый банк предлагает несколько ипотечных продуктов и старается максимально привлечь клиентов. В этой ситуации банк, выдавший вам кредит несколько лет назад предпочтет скорее согласиться на рефинансирование ипотеки, чем потерять проверенного временем заемщика. В качестве серьезного и действенного аргумента в беседе о рефинансировании становится уже полученное разрешение на рефинансирование в другом банке. Часто такой документ становится убедительнее всех прочих доводов. Тем не менее, следует помнить, что даже если ваш «родной» банк соглашается на рефинансирование ипотеки, то вам все же придется оплатить все сборы, касающиеся оформления нового кредита и его регистрации. Для того, чтоб получить новый кредит в другом банке важно продемонстрировать свою платежеспособность и умение выполнять обязательства. Иными словами, если ваши доходы не упали, и не было просрочек по ежемесячным выплатам по кредиту, очень велика вероятность того, что банк примет положительное решение. Еще одним плюсом в вашу пользу может стать наличие зарплатой карты в новом банке. Как правило, таких клиентов автоматически зачислят в «благонадежные». В случае получения кредита в новом банке расходы по оформлению будут выше на 5-10 тыс. рублей (в зависимости о суммы кредита и конкретных условий ипотеки)
Выгодно или нет?
Общее правило сводится к тому, что если процентная ставка падает на 2% и более, а срок не меняется, то рефинансирование ипотечного кредита выгодно.
Однако, есть случаи, когда брать новый кредит не имеет смысла. Например, это ситуации когда кредит взят на длительный срок, а платежи по нему являются аннуитетными, то есть равными на протяжении всего срока выплат. В этом случае в первые годы в ежемесячных платежах большую часть составляют проценты по кредиту, а не сам кредит. Так, если ипотека взята на двадцать лет и платежи осуществляются уже лет пять или шесть, то надо понимать, что львиную долю процентов по кредиту вы уже выплатили и ее вам никто не компенсирует. Также невыгодна ипотека если сумма кредита была сравнительно небольшой: 300-500 тыс.рублей.
В заключение хочется отметить, что начиная с октября банки постепенно повышают процент выплат по ипотечным кредитам. Связано ли это с новым законом или нет, но данный процесс очевиден. В связи с этим многие ипотечные брокеры советуют всем, кто определился с необходимостью рефинансировать кредит делать это в ближайшее время, чтоб перекредитование оказалось действительно выгодным
Рефинансирование ипотеки: выгодно или не очень?
Вопрос рефинансирования ипотечных кредитов стал снова на слуху в связи со вступлением с 1 ноября 2011 года в силу закона, запрещающего кредитным организациям взимать штрафы за досрочное погашение банковских кредитов. Не секрет что в подавляющем большинстве случаев эти штрафы сводили на нет всю выгоду от досрочного возврата заемных средств. Так стоит ли спешить воспользоваться новыми возможностями перекредитования?
Суть вопроса.
Рефинансированием ипотечного кредита принято считать оформление нового займа, который направляется на погашение первоначального. Преимущества в этом случае могут быть следующие. Самым привлекательным для заемщика является более низкая процентная ставка по сравнению с той, которая у него имеется на данный момент. Это действительно очень важное условие. Известно, что до на рынке ипотеки за последнее ставки существенно снизились, а, стало быть, сумма переплаты за пользование кредитом в случае его рефинансирования может существенно сократиться. Следующим значимым преимуществом может оказаться увеличение срока кредитования. Часто, в связи с новыми жизненными обстоятельствами (смена работы, рождение ребенка и т.п.), заемщик оказывается в ситуации, когда ему выгодно продлить срок кредитования и тем самым снизить ежемесячный платеж. Конечно, общая сумма переплаты может оказаться выше, чем при первом сроке, но взамен появится уверенность в том, что не придется лишать семью самого необходимого или расставаться с квартирой. Наконец, в некоторых случаях, есть потребность в получении кредита на большую сумму. В тех ситуациях, когда цена на купленную недвижимость выросла, сумма нового кредита также может быть увеличена.
Где лучше перекредитоваться
Конечно, наиболее удачный вариант - рефинансирование кредита в том же банке, где он и был получен. Это удобно тем, что банк уже имеет о вас представление как о платежеспособном дисциплинированном заемщике и вам не придется тратить время и деньги на заказ своей кредитной истории, повторное оформление страховки и прочие обязательные формальности. Справедливости ради нужно сказать, что такой вариант встречается нечасто, поскольку банкам невыгодно терять прибыль при уменьшении процентной ставки. В то же время, сегодня рынок ипотеки, в том числе и в Кирове, находится в оживленном состоянии. Теперь практический каждый банк предлагает несколько ипотечных продуктов и старается максимально привлечь клиентов. В этой ситуации банк, выдавший вам кредит несколько лет назад предпочтет скорее согласиться на рефинансирование ипотеки, чем потерять проверенного временем заемщика. В качестве серьезного и действенного аргумента в беседе о рефинансировании становится уже полученное разрешение на рефинансирование в другом банке. Часто такой документ становится убедительнее всех прочих доводов. Тем не менее, следует помнить, что даже если ваш «родной» банк соглашается на рефинансирование ипотеки, то вам все же придется оплатить все сборы, касающиеся оформления нового кредита и его регистрации. Для того, чтоб получить новый кредит в другом банке важно продемонстрировать свою платежеспособность и умение выполнять обязательства. Иными словами, если ваши доходы не упали, и не было просрочек по ежемесячным выплатам по кредиту, очень велика вероятность того, что банк примет положительное решение. Еще одним плюсом в вашу пользу может стать наличие зарплатой карты в новом банке. Как правило, таких клиентов автоматически зачислят в «благонадежные». В случае получения кредита в новом банке расходы по оформлению будут выше на 5-10 тыс. рублей (в зависимости о суммы кредита и конкретных условий ипотеки)
Выгодно или нет?
Общее правило сводится к тому, что если процентная ставка падает на 2% и более, а срок не меняется, то рефинансирование ипотечного кредита выгодно.
Однако, есть случаи, когда брать новый кредит не имеет смысла. Например, это ситуации когда кредит взят на длительный срок, а платежи по нему являются аннуитетными, то есть равными на протяжении всего срока выплат. В этом случае в первые годы в ежемесячных платежах большую часть составляют проценты по кредиту, а не сам кредит. Так, если ипотека взята на двадцать лет и платежи осуществляются уже лет пять или шесть, то надо понимать, что львиную долю процентов по кредиту вы уже выплатили и ее вам никто не компенсирует. Также невыгодна ипотека если сумма кредита была сравнительно небольшой: 300-500 тыс.рублей.
В заключение хочется отметить, что начиная с октября банки постепенно повышают процент выплат по ипотечным кредитам. Связано ли это с новым законом или нет, но данный процесс очевиден. В связи с этим многие ипотечные брокеры советуют всем, кто определился с необходимостью рефинансировать кредит делать это в ближайшее время, чтоб перекредитование оказалось действительно выгодным