Ипотека в Кирове

Легко ли получить ипотеку и как сделать это максимально выгодно

По статистике более трети людей,  снимающих жилье заинтересованы в ипотечном кредите. Как правило, рано или поздно они приходят к решению о покупке собственного жилья. Причин для этого несколько, и  основная - доступность ипотеки. На сегодняшний день можно утверждать, что развитие ипотечного рынка России после существенного падения в 2009 году постепенно набирает обороты. Какие условия предлагают теперь банки для тех, кто желает взять ипотеку в Кирове?

Общие правила, или о чем стоит подумать «на берегу».

Прежде всего, перед тем как взять ипотеку, необходимо максимально точно определиться с той недвижимостью, которая приобретается:  будет ли это новостройка или вторичное жилье, какова ее ликвидность и примерная стоимость. Следующий шаг - оценить необходимую сумму кредита. Это очень серьезный и ответственный  этап, поскольку именно сумма кредита определяет зачастую  величину начисляемых процентов.  Кроме  того, надо помнить, что чем значительнее кредит, тем сложнее его получить. Напрямую с вопросом суммы кредита связан и вопрос первоначального взноса. Большинство банков в Кирове предоставляют ипотеку с первоначальным взносом не менее  30% от стоимости покупки. Безусловно, чем выше доля первоначального взноса, тем выше вероятность получения более выгодного кредита. Наконец, один из важнейших вопросов – платежеспособность. Для определения платежеспособности банки просят предоставить немало документов, включая, кроме паспорта и справки НДФЛ диплом об образовании и  свидетельства о наличии ликвидной собственности  и денежных средств (справки из банков). Тут действует простое правило: чем выше официальная зарплата потенциального заемщика, чем больше у него ликвидного имущества и денежных средств, тем охотнее банк будет выдавать кредит. При этом надо понимать, что банк вряд ли согласится на то, чтоб выплачиваемый  ежемесячный взнос по ипотеке превышал  половину подтвержденных доходов семьи заемщика.


После того как определены  примерная  сумма будущего кредита и проценты, которые придется ежемесячно уплачивать, важно выяснить основные параметры ипотеки.

Основные параметры ипотеки: срок кредита и схемы погашения кредита.

Срок  ипотечного кредита может достигать 30 лет. Растягивая выплаты на такой длительный срок, заемщик может уменьшить сумму ежемесячного платежа по ипотеке, сделав ее не слишком обременительной для своего бюджета. Однако надо понимать, что в итоге общая выплаченная сумма за объект недвижимости будет в разы превышать декларируемую стоимость квартиры, а в течение периода выплат квартира будет находиться под обременением и ограничивать права заемщика ею распоряжаться.


Что касается схем погашения кредита, то традиционно распространены аннуитетный и дифференцированный платежи. В первом случае и долг и проценты к уплате рассчитываются сразу и делятся на весь срок кредита.  Таким образом, заемщик каждый месяц в течение всего срока платит одинаковую сумму. Во втором случае  основной долг выплачивается всегда равными частями, а проценты плюсуются к этим частям.  В итоге каждый месяц сумма платежа  меняется: вначале заемщик платит более крупные взносы, но, со временем, с уменьшением основной суммы долга и выплаты существенно снижаются. Плюс первой системы выплат в том, что равномерность платежей делает их удобными для планирования бюджета заемщиком. Плюс второй системы в значительной экономии выплаченных в итоге средств за пользование ипотекой.


Однако, помимо основных декларируемых условий ипотеки важно помнить и про так называемые «подводные камни» - дополнительные платежи, которые в итоге могут существенно увеличить сумму выплат.

Накладные расходы или неизбежные дополнительные платежи.

В Кирове есть несколько крупных банков, предлагающих оформление ипотечного кредита на покупку жилья. Основную информацию о тех ипотечных программах, которые они предоставляют, можно получить в разделе «банки» на нашем сайте. Тем не менее, есть немало подводных камней, с которыми может столкнуться заемщик. В каждом банке есть свои особые условия, на которых выдается ипотека, которые стоит тщательно изучить, поскольку они в большой степени могут влиять на конечную сумму выплат по кредиту.
К таким условиям относятся:

 1. единовременная комиссия за выдачу ипотечного кредита, которая может быть названа иначе:  комиссией «за открытие ссудного счета», «за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита» и т.п. в любом случае,  Так или иначе, по сути это ваша  плата  банку определенной дополнительной суммы за то, что он предоставляет вам кредит. В различных банках данный платеж может быть фиксированным и составлять точную сумму, либо определяться в процентах от стоимости  кредита.

2.  комиссии за обслуживание кредита или ведение ссудного счета,  комиссии за прием платежей. Данные  условия  распространяются на весь срок выплаты кредита, а потому   особенно значимы, так как в итоге могут серьезно увеличить размер выплаты по кредиту. платежи  взимаются на протяжении всего срока возврата долга, поэтому их размер может существенно сказаться на вашем бюджете. К  примеру, если комиссия за обслуживание составляет 0.3 -0.5% ежемесячно, а процентная ставка по кредиту, скажем, 10% годовых, нетрудно посчитать, что в итоге она окажется 13,6-16%, то есть на треть, а то и половину больше заявленной.

3. страхование  жизни и трудоспособности заемщика и страхование ипотеки (титула сделки и приобретаемого жилья). Сумма страховки зависит от выбора страховой компании. Если банк не настаивает на конкретной компании, данный платеж можно сократить, выбрав ту, которая предлагает самые минимальные ставки. Надо понимать, что страхование в данном случае необходимо и  выгодно в огромной степени банку, для заемщика оно не несет никаких выгод и дополнительных преимуществ, поэтому на нем можно экономить.
Все эти нюансы стоит обдумать заранее. Такой подход позволит вам  уверенно, предметно и со знанием вопроса  выяснить, в каком банке выгоднее всего получить кредит и приобрести долгожданную квартиру.


Ипотека в Кирове