Сегодня уже многие семьи пользуются материнским капиталом для погашения ипотечного кредита и процентов по нему. Многие смогли полностью расплатиться за приобретенное жилье, другие только готовятся воспользоваться возможностью  купить квартиру в связи с рождением второго или третьего ребенка, не дожидаясь, когда ему исполнится три года. Именно поэтому вопрос о том, какими законами  необходимо пользоваться для направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий становится все актуальнее.

Правовые основания

Основной правовой  нормой являются Федеральный закон № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29 декабря 2006 г и Постановление Правительства РФ от 12 декабря 2007 г. N 862 "О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий" (с изменениями от 13 января, 4 декабря 2009 г., 27 ноября 2010 г.)

В частности, статьей 10 256-ФЗ определяется следующее

1. Средства  или часть средств материнского капитала в соответствии с заявлением о распоряжении могут направляться на приобретение либо строительство жилого помещения, осуществляемое гражданами. Законом признается для этих целей  совершение любых не противоречащих закону сделок  (в том числе купли-продажи) и участия в обязательствах (включая участие в жилищных, жилищно-строительных и жилищных накопительных кооперативах). Средства путем  безналичного перевода перечисляются организации, осуществляющей отчуждение (строительство) приобретаемого (строящегося) жилого помещения, либо физическому лицу, осуществляющему отчуждение приобретаемого жилого помещения, либо организации, в том числе кредитной, предоставившей по кредитному договору (договору займа) денежные средства на указанные цели.

2. Средства материнского капитала могут быть использованы на исполнение связанных с улучшением жилищных условий обязательств, возникших до даты приобретения права на дополнительные меры государственной поддержки.

3. Приобретаемое с использованием средств материнского капитала жилое помещение должно находиться на территории Российской Федерации.

4. Приобретаемое с использованием материнского капитала жилое помещение оформляется в общую собственность родителей, детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) и иных совместно проживающих с ними членов семьи с определением размера долей по соглашению».
Постановлением Правительства РФ  было разрешено использовать средства материнского капитала для погашения ипотечных кредитов и процентов по ним, взятых как владельцем сертификата на материнский капитал, так и ее супругом. Кроме того, в постановлении предоставляется возможность направлять средства не после того, как ребенку исполнится 3 года, а уже через два месяца после принятия Пенсионным фондом РФ положительного решения по данному заявлению.

Алгоритм погашения ипотеки с помощью МСК

В первую очередь для погашения кредита необходимо собрать довольно внушительный пакет документов: паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, место жительства, гражданство лица, получившего сертификат на материнский капитал; сертификат на материнский капитал; кредитный  договор, справку из кредитного учреждения, в которой указана сумма остатка долга по кредиту; свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием заемных средств;
нотариально заверенное  письменное обязательство лица, в чью собственность оформлено жилое помещение, оформить это жилье в общую собственность родителей, детей (в том числе первого, второго, третьего и последующих детей) и иных совместно проживающих с ними членов семьи; копию финансового лицевого счета. Кроме перечисленных, в зависимости от конкретных обстоятельств,  Пенсионным фондом РФ могут быть затребованы и другие документы.

Следующий шаг – подача заявления на распоряжение средствами МСК в территориальное отделение Пенсионного фонда РФ. Форма заявления утверждена Приказом Министерства здравоохранения и социального развития РФ от 28 октября 2008г. №599н. ее можно заполнить дома и распечатать или получить бланк в самом ПФ РФ. В заявлении необходимо указать какую именно сумму из средств МСК вы планируете потратить на погашение кредита. В течение одного месяца с даты принятия заявления территориальным органом ПФ РФ выносится решение об удовлетворении или отказе в удовлетворении заявления о распоряжении средствами МСК, о котором заявитель уведомляется письменно. В случае положительного решения, средства МСК перечисляются на счет  кредитора по указанным в заявлении реквизитам в течение 2-х месяцев с момента принятия данного решения.

Последним этапом  станет заявление в самом банке о частичном или полном погашении обязательств по ипотечному кредиту/займу за счет средств МСК. После поступления денег на счет в банке кредит будет либо полностью погашен, либо пересчитан, а график платежей скорректирован.